Ипотека в кризис

Авантюра или шанс выгодно купить подешевевшее жилье?
Ипотечные кредиты пользуются меньшим спросом, чем до кризиса, но жилищный вопрос для людей стоит не менее остро — в таком мнении сходятся участники рынка недвижимости. На прошедшем в правительстве области совещании по вопросам развития ипотечного кредитования прозвучала информация и о том, что помимо проблем с выдачей новых ипотечных кредитов возникает все больше трудностей с обслуживанием уже выданных займов.

Так, областной фонд развития ипотечного кредитования выдал 15 стабилизационных займов, в очереди на реструктуризацию долга — еще более 230 заявок. Общая сумма выданных стабзаймов составила 3,5 млн рублей, сейчас готовится к выдаче еще 15 таких займов. Часть семей, взявших ипотеку, смогли погасить кредит за счет средств материнского капитала — таким образом полностью расплатились с кредитом 23 семьи. Конечно, процесс выдачи новых ипотечных кредитов замедлился. Однако нельзя сказать, что он полностью остановился. Например, череповчанка Мария получила классический ипотечный кредит в самый разгар кризиса и с его помощью улучшила жилищные условия: переехала из однокомнатной квартиры в старом фонде Индустриального района в благоустроенную двухкомнатную в Заречье.

— Жилье начало дешеветь, и я решила воспользоваться шансом, — рассказывает девушка. — Сейчас риелторы хватаются за каждого клиента и работают с ним очень бережно: сохраняют номер телефона, перезванивают с новыми предложениями. Можно торговаться, скидывая цену. На разумные цифры, конечно, но сколько­то выгадать можно. Можно было обдумывать предложенные варианты сколько угодно — от момента первого осмотра квартиры до покупки у меня прошло больше двух месяцев. Раньше за это время все раскупили бы, а сейчас очень хороший вариант без проблем дождался меня. Да, фактически мы не нуждались в жилье как таковом, но и раньше присматривались и приценивались — ведь у нас уже была однокомнатная малогабаритная квартира. Цены на квартиры, в том числе на нашу, снизились, но уменьшилась и разница в стоимости квартир. И наступил удачный момент, и я думаю, что мы выбрали хороший вариант в условиях падения цен.

Вырученные от продажи старой квартиры деньги (около 1 млн рублей) Мария отдала в качестве первоначального взноса за ипотечный кредит. Разницу в стоимости старой и новой квартир — 800 тыс. рублей — заплатил банк. При процентной ставке в 13,75 % ее семье предстоит платить банку в течение 20 лет, сейчас — по 12 тыс. рублей ежемесячно, но платеж будет уменьшаться.

Впрочем, не у всех подобные истории заканчиваются благополучно. Как правило, получить ипотечный кредит сегодня все же непросто: банки требуют внести внушительный первоначальный взнос, подтвердить стабильный «крепкий» заработок, и при этом кредит может выдаваться под 15 % годовых. Опыт же показывает, что и меньшие, чем у Марии, суммы могут оказаться непосильными для заемщика. Так, другая горожанка, Ирина (фамилию в интересах женщины так же не называем), вынуждена была реструктуризировать кредит, взятый в сентябре прошлого года на ремонт квартиры. Сумма долга составляла 150 тыс. рублей, а ежемесячный платеж — 7 тыс. рублей. Но в марте матери­одиночке сообщили, что в ближайшие полгода она будет получать на 30 % меньше. В итоге выплаты по кредиту оказались неподъемными. В банке ей предложили увеличить срок кредита на 2 года, в результате чего ежемесячный платеж снизится до 4 тыс. рублей. Пришлось согласиться.

— Увеличив срок возврата кредита, клиент решил проблему со своевременным обслуживанием долга. При этом не понес дополнительных расходов в виде штрафных санкций, а ситуацию не довел до разбирательства в суде, — комментирует управляющий филиалом банка, где кредитовалась наша героиня, Николай Голубин.

По словам президента Череповецкой ассоциации риелторов Юрия Румянцева, сегодня одна из основных проблем для горожан при рассмотрении вопроса получения ипотечного кредита — неуверенность в завтрашнем дне.

— Раньше человек работал, получал, например, 30 тыс. рублей и был уверен, что столько же будет получать и дальше, — объясняет Юрий Румянцев. — Сегодня такой уверенности нет, зарплаты продолжают снижаться на предприятиях самых разных сфер. Плюс остается очень высоким и процент по ипотечным кредитам. Правительство страны неоднократно декларировало снижение процентной ставки до 8 %, но пока изменений не произошло. Высокая процентная ставка и неясные перспективы отпугивают потенциальных покупателей, несмотря на то, что цены на жилье сейчас действительно очень привлекательные. До кризиса практически каждая вторая сделка с жилой недвижимостью была связана с ипотекой, а за последние полгода у нас, например, завершено всего три такие сделки. Клиентов, которые приходят в агентство с уже подтвержденной заявкой на получение ипотечного кредита, — не более двух человек в месяц.

Все эти проблемы в большей степени зависят от решений, принимаемых на федеральном уровне. 24 июля в Магнитогорске Владимир Путин заслушает предложения металлургических компаний по поддержке как самой металлургической отрасли, так и зависимых от нее отраслей, в том числе жилищного строительства. Государство, по мнению представителей металлургических компаний, могло бы помочь металлургам, развивая ипотеку. В целях этого развития предлагается распространить льготы по налогу на доходы физических лиц на всю сумму, потраченную на строительство или покупку жилья (сейчас — до 2 млн рублей и только при покупке). Эта мера могла бы помочь, согласен директор департамента ипотечного кредитования банка «ВТБ 24» Анатолий Печатников, которого цитируют «Ведомости»: по его словам, банки также предлагают изменить систему налоговых вычетов. Ипотечный рынок сжался: до сентября 2008 года в России выдавалось более 70 млрд руб. кредитов в месяц, а сейчас — 7 млрд руб. Вернуть рынок на прежние объемы сегодня вряд ли возможно, считает Печатников, но субсидирование из бюджета ставки по ипотеке хотя бы на 2/3 ставки рефинансирования может помочь. При условии такого субсидирования за счет федеральных средств получить ипотечный кредит можно будет под те самые 7 — 8 % годовых.

Андрей Ненастьев
№129(22539)
21.07.2009