Банки — не прачечные

В Госдуму был внесен законопроект, разрешающий банкам закрывать счета клиентов без решения суда.
Для этого достаточно будет простых подозрений, что счет используется для отмывания средств, полученных незаконным путем. Банкиры давно жаловались, что закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» делает их крайними. Несмотря на то что о каждой сомнительной операции клиентов банки должны сообщать в Росфинмониторинг, по­следний не мог оперативно реагировать на десятки и сотни тысяч сигналов. Между тем банк в случае выявления незаконных операций мог лишиться лицензии. Законопроект, внесенный депутатом Константином Шипуновым, дает честным банкирам возможность оперативно реагировать на сомнительные ситуации. А нечестных лишает возможности оправдаться под предлогом того, что отказать клиенту в операции по счету они не имели права. Поводом для закрытия клиентского счета согласно законопроекту будет служить непредоставление информации о перечисляемых на счет средствах, совершение подозрительных или запутанных денежных операций или информация о том, что клиент принимал участие в террористической деятельности. Банк, у которого возникнут «обоснованные подозрения», должен будет уведомить клиента о грядущем расторжении договора в письменном виде за месяц. Если к положенному сроку клиент не закроет счет, договор будет считаться расторгнутым автоматически, а остатки средств в течение недели будут выданы клиенту наличными или переведены на любой другой счет по его желанию. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что его цель — «приведение национального законодательства в соответствие с рекомендациями группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF)». По мнению экс­пертов, плюс поправок в том, что они могут облегчить некоторым банкам нагрузку; им будет проще отказаться от сомнительных клиентов и закрыть их счет, чем отправлять многочисленные документы чиновникам. Зато теперь могут пострадать клиенты. Если законопроект будет принят, они фактически лишатся права оспаривать отказ банка в заключении договора.

Сергей Бегляк
№126(22536)
16.07.2009