Ипотека с помощью

Кто и на каких условиях сможет получить отсрочку по ипотечному кредитованию
Ипотека для Череповца в последние годы стала массовым явлением. Многие расценили возможность купить квартиру в кредит как единственный шанс улучшить свои жилищные условия. Но разразился мировой кризис, уровень доходов у части горожан оказался под угрозой. Правительство страны предложило ряд мер, чтобы защитить своих граждан, помочь людям сохранить жилье. В чем заключается такая помощь? И готовы ли наши банки и ипотечные фонды к сотрудничеству с государством?

Оксана с Андреем (обоим под 30) взяли ипотечный кредит на двухкомнатную квартиру еще три года назад — сроком на десять лет под 14 % годовых. Продали свою однокомнатную, внесли первоначальный взнос и стали выплачивать. Жить переехали в новую ипотечную квартиру. Зарабатывали оба хорошо, хватало и на себя, и на ребенка семи лет. Рассчитав тщательно свои финансовые возможности, семья завела в прошлом году второго ребенка. Но в декабре 2008­го случилось так, что Андрей потерял работу. Да и Оксана попала под угрозу сокращения. Бремя выплаты ипотечного кредита стало непосильным. А платить еще долго. Что им могут предложить власти?

Если коротко, то суть предлагаемых правительством мер заключается в трех составляющих.

Во­первых, заемщикам, попавшим из­за кризиса в сложную финансовую ситуацию, будет предоставляться отсрочка на 1 год по ипотечным платежам.

Во­вторых, государство предоставит банкам гарантии по ипотечным кредитам.

В­третьих, решено отменить трехлетнюю «паузу» на выплату материнского капитала при рождении второго ребенка. Его должны были начать выплачивать с 2010 года. Принято решение выплачивать с 2009­го. Эти средства можно потратить на погашение ипотечного кредита.

В теории все выглядит довольно солидно и обещает реальную помощь взявшим ипотечный кредит. Но каков механизм реализации этих планов?

Главная цель правитель­ства — помочь людям сохранить квартиры. Всего ипотекой воспользовались 800 тысяч российских семей, взяв в банке без малого 1 трлн руб. Банкам рекомендовано дать годовую отсрочку. Но банк не благотворительная организация, «отложенный» кредит — прямые убытки. Но никто не заставляет банки заниматься благотворительностью. Фактически, банкам оплатят годовой платеж по проблемному кредиту. Кто это сделает? Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Как объясняет глава созданного учреждения Анна Ярцева, Агентство будет принимать заявления от заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки («Российская газета» от 9 декабря, статья Ирины Невинной «Пока все дома»). Для этого потребуется документально подтвердить потерю работы, постановку на учет в службе занятости, а также представить кредитный договор, справку о доходах по форме 2­НДФЛ, копии паспорта, выписки из госучреждений недвижимости о наличии объектов соб­ственности.

Причем глава Агентства не раз подчеркнула, что работа будет вестись по каждому конкретному случаю и что те, кто строит элитное жилье, вряд ли могут рассчитывать на годовую отсрочку.

И еще один немаловажный нюанс. Квартиры, приобретенные на стадии строительства, не являются ипотечными — в соответствие с российским законодательством. Агентство работает только с ипотечными кредитами, выданными под залог введенного в строй жилья.

Беспокойство по поводу того, что банки примутся отбирать у должников квартиры и выставлять их на продажу, расценивается как напрасное. Поскольку банк учреждение финансовое, операциями на рынке недвижимости ему заниматься не с руки.

Коротко остановимся на теме материнского капитала. Чтобы начать его выплату с 2009 года, придется внести поправки в закон о материн­ском капитале. Кроме того, изменить ныне действующий порядок: заявление на получение средств семья должна подать за 3 — 9 месяцев до момента их использования.

Правительством обещано, что потратить деньги на ипотеку смогут и те семьи, которые родили второго ребенка в 2009 году. К слову, в 2009 году сумма материнского капитала (с учетом индексации) составит чуть меньше 300 тыс. руб. С начала 2007 года в России сертификаты на материнские деньги получили 700 тыс. семей.

А теперь главный вопрос: дошли ли правительственные меры по защите интересов граждан, взявших квартиру в ипотеку, до Череповца?

— Пока я вам ничего конкретного сказать не могу, — говорит Нина Шлыкова, директор Череповецкого филиала НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» (первый фонд в Череповце, который стал локомотивом нашей ипотеки). — Я знаю, что занимается этим Агент­ство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Они разрабатывают механизм. Пока его нет, говорить о чем­либо конкретно рано.

Аналогичные комментарии дали нам в ряде банков, куда мы обратились. Могут ли сейчас горожане рассчитывать на такую помощь?

— В сложившейся ситуации в стране многие банки, в том числе и Сбербанк, готовы пойти навстречу своим клиентам, попавшим в сложную экономическую ситуацию, — говорит Дмитрий Хмелюк, заместитель управляющего Череповецким отделением Сбербанка. — Кредитные инспектора Череповецкого отделения Сбербанка проводят работу с заемщиками, потерявшими работу. К ситуации каждого клиента специалисты банка подходят индивидуально. В некоторых случаях банк может реструктуризировать задолженность, то есть предложить отсрочку по уплате основного долга и заемщик будет выплачивать только проценты, может быть установлен индивидуальный график погашения и пр. Некоторым семьям рассчитаться за долги по жилищному кредиту можно будет с помощью материнского капитала, решение по этому вопросу уже принято правительством.

Как объясняет Дмитрий Хмелюк, в настоящий момент в Сбербанке России разрабатываются специальные меры по реструктуризации кредитов, которые планируется реализовать в 2009 году. О них говорил председатель правления Сбербанка России Герман Греф на встрече с главой правительства РФ Владимиром Путиным, которая прошла в конце декабря минувшего года. По словам Грефа, планируется, что данная мера коснется как ипотечных, так и потребительских кредитов физическим лицам. Отсрочка может быть предоставлена при наличии у заемщика соответствующих документов о снижении доходов или о потере работы. Отсрочка может быть предоставлена сроком от полугода до года — на период, пока не восстановится доход.

— Поэтому если у наших клиентов уменьшился доход в связи с потерей работы и они не могут вносить платежи по кредитам или если у клиентов есть вопросы, необходимо обращаться в те кредитные подразделения Сбербанка, где клиенты получали кредит, — говорит Дмитрий Хмелюк. — Чем раньше вы сообщите о возникших трудностях по погашению кредита, тем быстрее наши специалисты смогут найти выход из ситуации и тем спокойнее будет вам. Если заемщик не производит платежи по кредиту в установленные графиком сроки без объяснения причин, то он попадает в разряд заемщиков с просроченными кредитами, или недобросовестных заемщиков.

Какие документы понадобятся человеку, попавшему в трудную жизненную ситуацию? Скорее всего, потребуется регистрация в службе занятости или справка о сокращении доходов (заверенная администрацией предприятия). В справке от предприятия должны быть указаны обстоятельства и причины сокращения зарплаты.

Для выкупа ипотечных кредитов, как заявил Владимир Путин в декабре прошлого года, государ­ство выделит 200 млрд руб. Однако следует помнить, что отсрочка по кредитам все­таки не будет бесплатной. Порядок таков: если вы отложили платеж по основному долгу, то вы продолжите платить по нему проценты. В любом случае лучше получить консультацию банка в индивидуальном порядке.

Татьяна Ковачева
№3(22413)
13.01.2009