Недоступный кредит

Банки ужесточают требования к заемщикам и повышают процентные ставки по кредитам
В ближайшее время некоторые банки, работающие в Череповце, поднимут процентные ставки по различным видам кредитов на 1 — 2 %. Информация об этом пока носит неофициальный характер, но реальность повышения ставок подтверждается общими тенденциями на рынке кредитования в последнее время.

— Все понимают, что повышение ставок будет, мы сейчас просто ждем указаний из Москвы, здесь у нас ничего не решается, — сообщил нам представитель одного из городских банков, центральный офис которого располагается в столице.

Ставки по различным кредитам с начала года уже повышались практически повсеместно. Если же этого не происходило, то, как минимум, ужесточались требования к платежеспособности заемщиков: уровню их доходов, уровню доходов поручителей и т. д. В банках объясняют это финансовым кризисом (о ситуации на фондовом рынке «Речь» писала в номере от 22 сентября) и большим объемом накопленной «просрочки»: далеко не все заемщики расплачиваются своевременно, если распла­­чиваются вообще. Так, за семь месяцев этого года про­сроченная задолженность по всем российским банкам, согласно данным Центробанка, увеличилась на 26,9 %, составив на 1 августа около 122 млрд руб. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность достигла 3,3 %.

— В первую очередь изменения ставок и требований к заемщикам будут затрагивать «длинные» кредиты, которые выдаются на несколько лет, так как они несут наибольший риск для банка, — считают специалисты кредитных отделов.

По информации газеты «КоммерсантЪ», ряд банков уже приступили к введению серьезных ограничений по выдаче ипотечных кредитов: например, речь идет об обязательном внесении 20­процентного первоначального взноса. Правда, сами банки пока не подтверждают эту информацию. Кроме того, вероятно, что банки для снижения объемов ипотечного кредитования (именно ипотека считается наиболее проблемным кредитным продуктом) просто не будут рекламировать соответствующие кредитные программы. Учитывая все это, а также то, что средние процентные ставки по ипотеке уже вплотную приближаются к 14 — 15 %, можно с уверенностью сказать, что ни о каком доступном жилье по ипотеке человек со средним уровнем доходов в ближайшее время не сможет и мечтать.

Банкиры утверждают, что на ситуацию с процентными ставками по кредитам ключевое влияние оказывают изменения ставки рефинансирования Центробанка: она растет — растут и ставки по кредитам. Ставка рефинансирования же повышается с завидной регулярностью: последний раз она увеличилась с 10,75 % до 11 %.

Интересен тот факт, что отдельные банки пытаются защититься от повышения ставки рефинансирования за счет своих клиентов. В договор с заемщиком такие банки включают строки о возможном изменении ставки кредита в одностороннем порядке в случае изменения ставки рефинансирования. Проще говоря, взяв кредит под 12 %, заемщик спустя некоторое время может узнать, что с сегодняшнего дня он будет выплачивать уже не 12 %, а, скажем, все 13 %. В связи с этим юристы советуют заемщикам внимательно читать договора и в случае обнаружения упоминаний об одностороннем изменении ставки идти в другой, более солидный банк, где применяются фиксированные процентные ставки.

Согласно последним опросам общественного мнения, 58 % россиян ни при каких обстоятельствах не хотят брать кредит. Учитывая все более жесткие условия и все более высокие процентные ставки, можно предположить, что в скором времени количе­ство противников кредитов еще увеличится. Также, по словам банкиров, уже появилась целая каста людей, которые для погашения одного кредита вынуждены брать другой (а то и несколько) — в другом банке. При этом наибольшие проблемы и у заемщиков, и у банков, как и прежде, вызывают социально значимые виды кредитов вроде ипотеки. По мнению специалистов, вскоре в ряде банков дело может дойти просто до закрытия ипотечного направления кредитования.

Андрей Ненастьев
№179(22342)
24.09.2008