Кредит поневоле

В Череповце появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами
Почти сто заявлений в милицию поступило по фактам сомнительных операций с кредитными картами банка «Русский стандарт». Клиенты банка утверждают, что на них навесили долги, хотя они к пластиковым картам и вовсе не прикасались. Правоохранительные органы подозревают, что в городе действует организованная группа мошенников.

«Русский стандарт» первым в нашем городе стал активно развивать так называемое экспресс­кредитование, от которого пострадали несколько десятков череповчан. Как нам сообщили в справочно­информационном центре банка, куда мы позвонили в качестве потенциальных клиентов, схема выглядит следующим образом. При покупке товара в кредит вы подписываете договор, в котором есть отдельный пункт: «Русский стандарт» «в одностороннем порядке» вышлет вам пластиковую карту, которой вы можете воспользоваться для оперативного получения денег.

Карта приходит по почте в обычном конверте. Если вам срочно нужен кредит, вы подходите к любому банкомату системы Master­card, звоните в московское отделение «Русского стандарта», активируете карту, вставляете ее в банкомат и получаете деньги. Максимальная сумма зависит от первоначального кредита (того, который вы брали еще без карточки). Как правило, это около 50 тыс. рублей. Для клиента такая система проста, понятна и удобна. Как и для банка.

Однако на практике оказывается, что человек, однажды получивший кредит в «Русском стандарте», может оказаться должником, даже не зная об этом. Пострадавшие описывают ситуацию так: взяли обычный кредит, спустя несколько недель по почте пришла пластиковая карта. Забросили ее в стол, или выкинули («Зачем она нужна­то?»), или просто потеряли. Примерно через месяц из банка приходит уведомление: вы должны несколько десятков тысяч рублей. Лучше платите, а то взыщем так, что мало не покажется. Или еще один, на первый взгляд фантастический, вариант. Никакой карты не получали, про кредит от «Русского стандарта» давно забыли, и вдруг в ящике оказывается уведомление: вы должны, скажем, 30 тыс. рублей. Суммы редко бывают маленькими.

По информации из разных источников, нам удалось выяснить возможности подобного рода инцидентов. Но вначале немного теории, необходимой для дальнейшего понимания сути дела. Ключевая процедура, которая позволяет получить доступ к деньгам на карте, это так называемая активация. Клиент еще при заполнении договора указывает целый ряд своих идентификаторов: кодовое слово или комбинацию цифр (проще говоря — пароль), паспортные данные, адрес и ответы на несколько специальных вопросов (например: цвет глаз, девичья фамилия матери и так далее).

Для активации карты нужно по телефону сообщить ее номер (написан прямо на поверхности карты) и свои идентификаторы. Оператор, сверив информацию с той, что содержится в базе данных банка, примет решение о выдаче пин­кода (комбинация из четырех цифр, которую нужно набрать на банкомате) или об отказе в активации. При строгом соблюдении процедуры никакой «взлом» кажется невозможным.

Тем не менее в реальности бывает иначе. Инциденты, подобные случившимся в Череповце, нашим городом не ограничиваются: с картами «Русского стандарта» проблемы и в других городах России.

Вариант 1. Злоумышленник целенаправленно проверяет почтовые ящики в домах в поисках конверта от «Русского стандарта». Так как объемы кредитования в городе немалые, достаточно таким образом «прошерстить» несколько высоток. Наверняка удастся заполучить хотя бы одну или две карточки. Далее все просто: на конверте есть фамилия и адрес получателя. Берется широко распространенная в Череповце электронная паспортная база данных, откуда извлекаются серия и номер паспорта жертвы.

Звонок в Москву. «Назовите ваш пароль». — «Какой пароль?» — «Вы его написали при заключении договора». — «Ничего я не писал, а если писал, то забыл». — «Ладно, давайте паспортные данные». Примерно так по рассказам клиентов банка выглядит процесс идентификации личности в «Русском стандарте».

Вариант 2. Клиент не получил карточку от банка, а уведомление о долге тем не менее пришло. Здесь, вероятнее всего, речь идет о неблагонадежных сотрудниках почты (не обязательно в Череповце), которые вскрыли конверт, достали карту и либо сбыли ее «налево», либо сами провели операцию, описанную выше. В любом случае пострадавший должен немедленно обратиться в милицию.

Вариант 3. Злоумышленников нужно искать не на стороне, а в самом банке «Русский стандарт». Возможно, причина всех бед — так называемые инсайдеры, сотрудники банка, которые имеют доступ к документам и соответственно могут совершать некоторые операции с кредитными картами клиентов. Правда, для этого они должны заполучить сами карты.

Вариант 4. Клиент пытается надуть банк. Человек заявляет в милицию о неправомерном доступе к карте, хотя на самом деле он сам снял деньги. Увеличение числа подобного рода мошенников провоцируется самой системой экспресс­кредитования: личного контакта с банком нет, внешность клиента фиксируется только камерой банкомата. Да и пусть милиция попробует теперь разобраться в десятках материалов: где мошенник, а где честный человек.

Вариант 5. Карта потеряна (самый распространенный случай в сводках УВД). Манипуляции нашедшего «подарок» описаны в первом варианте. Здесь, впрочем, нужно обратить внимание, при каких именно обстоятельствах случилась потеря: не исключено умышленное хищение. Причем украсть карточку могут и люди из окружения ее владельца. Им, как правило, не составляет труда получить идентификаторы, которые указывались в договоре с банком.

Какая именно из перечисленных схем используется в Череповце, еще предстоит установить. Официально банк «Русский стандарт» сообщает лишь о том, что по всем фактам ведутся проверки. Неофициально банкиры говорят, что «взлом» системы невозможен в прин­ципе и еще не бывало таких случаев, чтобы деньги снимали посторонние лица. Милиция же предполагает иначе: возможно, речь идет об организованной группе мошенников. Как бы то ни было, «Русский стандарт» сам может стать жертвой такой «нестандартной» политики по развитию потребительского кредитования.

Комментирует адвокат Вадим Пустовалов:

— В случае с рассылкой кредитных карт по почте банк при возникновении претензий должен доказать, что карта действительно была отправлена и вручена получателю. Есть понятие оферты (предложения), акцепт (согласие) на которую дается только в письменном виде. В нашей ситуации карты должны были бы рассылаться заказным письмом с уведомлением. Они же просто раскидываются по почтовым ящикам. Банк, таким образом, не может подать в суд, поскольку у него отсутствует доказательная база, и таких процессов в городе я не помню. Тем людям, которые не получали карт или не активировали их, я рекомендую просто игнорировать звонки из службы безопасности банка.

Когда номер газеты был готов к печати, вечером в редакции раздался звонок из Москвы. Сотрудники пресс­службы банка «Русский стандарт», обеспокоенные происходящим в Череповце, заверили нас, что банк «всегда на стороне клиента» и «невинные люди не пострадают», так как «ситуация находится под контролем». Банк готов в ближайшие дни на страницах нашей газеты дать жителям города разъяснения, которые помогут людям не стать жертвами мошенников.

Андрей Ненастьев
№149(21816)
11.08.2006