Долг платежом страшен

Судебные приставы объявляют начало акции по взысканию средств с должников по банковским кредитам В течение ближайшего месяца всех череповчан, у которых есть просроченные и признанные судом долги по кредитам, заставят поволноваться. Судебные приставы впервые начинают специальную акцию по взысканию задолженности перед банками. Причина — огромный размер этой задолженности, во многом вызванный кризисом.
— С осени прошлого года у нас работает группа по взысканию именно этого вида задолженности, — объясняет зам. начальника череповецкого отдела областного управления Федеральной службы судебных приставов Ирина Чистякова. — К должникам применяется весь комплекс исполнительных мероприятий: это проверка их имущественного и финансового положения, наложение арестов на имущество, списание средств с банковских счетов, выходы по месту жительства должника и так далее. Мы вплотную работаем с банками, постоянно проводим сверки платежей, поскольку должники платят как нам, так и непосред­ственно в кредитные учреждения.
По последним данным, череповчане — неплательщики кредитов накопили, ни много ни мало, 1 млрд рублей долгов. Значительная часть этой суммы сформировалась в течение кризисного 2009 года. В общей сложности банкам должны чуть менее 3,8 тыс. горожан — и это только те дела, которые дошли до судебных приставов. Сами банкиры утверждают, что немалую часть просроченных кредитов удалось ре­структурировать, не доводя дело до разбирательства в суде. Проблемным заемщикам предоставлялись отсрочки, изменялся срок кредитования с целью уменьшения ежемесячных взносов и так далее. В суде оказываются дела только злостных неплательщиков, утверждают банки.
Впрочем, у многих заемщиков часто возникает вопрос, с какого момента они приобретают статус злостного должника.
— У меня взят кредит на несколько сот тысяч рублей, который я по­тратил на покупку комнаты в квартире, — рассказывает череповчанин Сергей. — Исправно плачу банку вот уже несколько лет, но однажды неожиданно оказался должником. Ежемесячный взнос, 7 тыс. рублей, я внес в банк в пятницу вечером. В субботу утром в квартире моей матери (ее городской номер я указал в банке, так как раньше жил с родителями) раздался телефонный звонок. Сотрудник банка спрашивал, почему я не заплатил. Мать ничего не смогла сказать, тогда ей начали угрожать пенями и штрафами. В панике она позвонила мне, я ей все объяснил. В течение всех выходных ее доставали звонками. Сначала звонили конкретные люди, потом включился автоматический оповещатель. В понедельник я узнавал в банке, что случилось. Оказалось, мой платеж просто не был обработан. Он вскоре пришел, и я снова стал добросовестным заемщиком.
Другая череповчанка, чей случай недавно активно обсуждался в Интернете, столкнулась и вовсе с удивительной ситуацией. Получив по почте письмо о наличии перед банком долга в размере 200 рублей, девушка оплатила всю сумму, а спустя неделю ее поручителю позвонил инспектор одного из банков и начал, как утверждает заемщица, вот такой диалог:
— Николаич, ты в курсе, , что твоя бывшая не заплатила в банк 400 рублей?
— Какие 400 рублей?
— Такие ! Я тебя предупредил! Если сегодня­завтра она не заплатит, то будет как в американском фильме! Бомба тикает! Ты меня понял?!
По словам горожанки, она немедленно позвонила в банк и выяснила, что за ней на самом деле все еще числится долг в размере… 30 рублей. На вопрос о манере общения инспектора сотрудник банка ответил просто: «Этот мужчина раньше в милиции работал, он со всеми так разговаривает».
Чем, кроме подобных проблем, грозит не оплаченный вовремя кредит и судебное решение о его взыскании? Об этом недавно узнала вологодская семья Дубовых. Еще в 2007 году супруги Екатерина и Сергей вложили 2,7 млн рублей в новую «трешку» по программе «Молодая семья». Спустя год Сергей, работавший менеджером по продажам, столкнулся с резким падением заработка. «Мы продолжали платить, но уже не в полном объеме, — цитирует Дубовых газета «Наша Вологда». — Мы написали несколько писем на имя управляющего банком с просьбой предоставить нам какие­нибудь льготные условия или отсрочку. Но ответа не получили». Как уверяют сотрудники банка, Дубовы сами не пошли с ними на контакт, скрывались, не открывали дверь для планового осмотра квартиры и уж тем более не писали писем.
Закончилось все тем, что к Екатерине прямо на работу приехали работники службы безопасности банка и в присут­ствии начальника потребовали от нее проехать вместе с ними на осмотр квартиры. Женщине удалось бежать от офиса банка, куда мужчины заехали за фотокамерой. Побег оказался напрасным. Суд обязал Дубовых выплатить 2,4 млн рублей банку с учетом всех штрафов и неустойки. На квартиру судебные приставы наложили арест. «Сейчас мы могли бы спокойно продолжать платить долг, но, видимо, банку это не нужно», — печалятся Дубовы. Семья теперь живет на съемной квартире.
Как работники банков, так и заемщики, сумевшие выбраться из тяжелой ситуации, рекомендуют следующий порядок действий при проблемах с оплатой кредита:
1. Прежде всего необходимо успокоиться и проанализировать положение. Как можно быстрее следует связаться с банком и известить его о невозможности возвращения кредита в срок. Не ждите повестки в суд. Если вы сразу начнете решать, что делать, многих негативных последствий удастся избежать. Старайтесь быть максимально честным с сотрудниками банка или коллектор­ского агентства. Вероятно, вам удастся найти компромиссное решение и ре­структурировать долг. Ваше нежелание разговаривать может быть воспринято как нежелание возвращать кредит.
2. Нужно взять листок бумаги и постараться максимально точно зафиксировать на нем ежемесячные поступления в семейный бюджет и постоянные обязательные траты. После этого пройдитесь по списку расходов несколько раз и сократите все то, без чего можно какое­то время обходиться. Расходы стоит сокращать максимально, ведь с каждым днем ваш долг банку растет все более быстрыми темпами: на сумму основного долга и процентов накладываются пени и штрафы. Чем быстрее вы сможете оплатить их и снова выйти на обычный график платежей, тем меньше в конечном итоге потеряет ваш бюджет.
3. Попробуйте найти возможность взять средства в долг под меньшие проценты. Возможно, вам помогут родственники или друзья. Не ленитесь обратиться и в банки: может быть, в их кредитной линейке есть продукты с меньшей процентной ставкой, чем ваш нынешний кредит. В таком случае уместным будет взять новый кредит для того, чтобы расплатиться со старым.
4. Не упускайте ни одной возможности увеличить свой доход. Это заставит вас работать больше, но таким образом вы сможете быстрее расплатиться.

Андрей Ненастьев №26(22680) 15.02.2010