Банк понимает, что нужно клиентам

Еще в конце 90­х Промсвязьбанк был рядовым корпоративным банком, замыкающим первую сотню по размерам активов. А уже в 2004­м прочно обосновался в топ­12 крупнейших российских кредитных учреждений. В наступающем году банк будет отмечать свое 15­летие — и готов прийти к юбилею с еще более внушительными успехами. Мы беседуем с управля­ющим Вологодским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Сергеем Клещиновым.
— Сергей Юрьевич, весь прошедший год, напуганные мировыми экономическими неурядицами конца 2008­го, мы слышали разговоры о «волнах кризиса». Ждать ли нам их и когда?

— Хотя наш банк и придерживается в своей бизнес­стратегии консервативных взглядов, но в пессимисты записываться не спешит. Есть ощущение, что количество решаемых проблем сегодня превышает количество вновь возникающих сложностей. А «вторая волна» кризиса если и была, то минувшей весной. В конце 2008­го финансовые потрясения возникли из­за того, что иностранные инвесторы в больших объемах выводили средства с россий­ского рынка. Плюс тогда же закрылись международные рынки капитала. Поэтому в основном проблемы российской банковской системы тогда были связаны с дефицитом ликвидности и резкой отрицательной переоценкой портфелей ценных бумаг. А кратковременный отток вкладов стал реакцией людей на нестабильную ситуацию. Что случилось потом? Частные вкладчики в банки вернулись, но начались неприятности с обслуживанием кредитного портфеля: сказалось распространение кризиса на реальный сектор хозяйства — падение спроса, снижение занятости и реальных доходов. В результате для ряда корпоративных заемщиков стало проблематично выполнять текущие обязательства, в том числе и перед банками.

— Сейчас ситуация нормализовалась?

— Те предприятия, которые смогли сократить из­держки, оптимизировать свою деятельность, договориться с банками о реструктуризации долга, адаптировались к новым условиям.

Особенно хочется отметить следующие компании: ХК Вологодские лесопромышленники, ОАО ААК «Вологдаагрострой», — которые смогли найти правильные решения.

Отдельно стоит поблагодарить наших корпоративных клиентов, с которыми сложились бесценные партнерские отношения, — ОАО «Вологодская Сбытовая компания», ООО «Барс», ОАО «Инвестстрой», ГЭП «Вологдаоблкоммунэнерго», Компания «Арсенал Вин», ООО ТД «Молочное», ОАО СК «СОГАЗ­Шексна».

— Согласно отчетности Промсвязьбанка по МСФО за полугодие, портфели корпоративных и розничных кредитов снизились. С чем это связано?

— Это результат более осторожного подхода к кредитованию новых клиентов. В целом понятия о кредитных рисках изменились — теперь даже в работе с частными заемщиками мы учитываем, в том числе, отраслевые риски работодателей, предъявляем еще более высокие требования к платежеспособности клиентов. Кроме того, внедрены новые скоринговые карты, построенные на основе обновленных статистических данных, введена централизованная автоматическая система обработки заявок и принятия решения. Но даже в этих условиях Вологодский филиал на сегодняшний день выдал кредитов на сумму 905,5 млн рублей.

— Промсвязьбанк сегодня по размеру активов — второй крупнейший частный банк, контролируемый российскими резидентами. Но у вас есть и иностранные акционеры.

— Да, осенью 2006 года в капитал Промсвязьбанка вошел с долей 15,32 % авторитетный стратегиче­ский инвестор — один из крупнейших немецких частных банков Commerzbank. А в очередной допэмиссии банка, которая сейчас проходит регистрацию, принимает участие Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Эмиссия нужна для того, чтобы поддержать дальнейшее развитие банка. Собственно, сам приход такого стратегического инвестора, как ЕБРР, свидетельствует о наличии серьезного потенциала у Промсвязьбанка. При этом за право войти в состав акционеров нашего банка и получить долю акций в 11,75 % он заплатит рекорд­ную по сравнению со своими предыдущими инвестициями в российский банковский сектор сумму — около 4 млрд руб. Думаю, что это говорит само за себя!

— И еще одна важная сделка с участием ино­странных инвесторов прошла в банке в конце ноября…

— Да, на Лондонской фондовой бирже состоялось размещение субординированных еврооблигаций Промсвязьбанка на 200 млн долларов США. Таким образом, наш банк стал первым частным банком из России, кто с начала кризиса сумел разместить субординированный долг на публичном рынке. Это очень значимо для наращивания капитала банка — и, следовательно, для возможностей расширения кредитования реальной экономики. Организаторами сделки помимо банка выступили Citibank и HSBC, а среди инвесторов были и российские финансовые институты. Ставка в 12,75 %, которая установлена, тоже весьма привлекательна для всех участников сделки. Кстати, она совсем ненамного выше, чем по подобному размещению, которое проходило в интересах банка в январе 2008­го, т.е. до начала кризиса. Это означает, что у отечественных инвесторов и сейчас все в порядке с ликвидностью, которую можно занимать при приемлемом уровне риска и доходности.

— На сайте Промсвязьбанка прочитал весомые слова, что в сложных ситуациях банк находит чест­ное решение, учитыва­ющее интересы клиентов и партнеров. Чем можно доказать, что это не просто лозунг?

— Собственно нашей каждодневной работой. Кризис существенно изменит ситуацию во многих семьях и на многих предприятиях. Поэтому мы по­старались так построить работу с заемщиками, чтобы максимально облегчить для них выполнение взятых кредитных обязательств. Для частных заемщиков уже в начале года в Промсвязьбанке были разработаны специальные продукты рефинансирования — и мы адресно предлагали ими воспользоваться. За первое полугодие было реструктурировано кредитов физическим лицам приблизительно на 2,5 млрд руб. При этом мы просили клиента внятно объяснить, почему он не в состоянии платить по первоначальному графику. И все обстоятельства, которые он указывал, перепроверяли: тем, кто пытался «надуть» банк, советовали не валять дурака.

— А как действуете в отношении предприятий, которые вам должны очень существенные суммы, — сразу идете в суд?

— В основном банк старается договориться с заемщиком о досудебном урегулировании, хотя были прецеденты, когда заключали мировое соглашение уже в суде. В большей степени инициатива по реструктуризации задолженности юридических лиц исходит от банка. Для наших клиентов, которые испытывают временные трудности, мы предлагаем удобные графики погашения, чтобы достичь снижения кредитной нагрузки. В целом, клиенты реагируют позитивно, видя в этом взаимный интерес. Думаю, что в сегодняшних условиях это типичная практика, она не является каким­то эксклюзивом Промсвязьбанка.

— Выходит, ради сохранения бизнеса своих клиентов и их лояльности банк готов даже поступиться частью прибыли?

— В сложившихся условиях все банки должны создавать резервы под обесценение кредитного портфеля. Вот и убыток Промсвязьбанка (кстати, не такой существенный, как у наших конкурентов) образовался в результате доначисления таких резервов. Без учета этих отчислений банк получил прибыль, по­скольку операционно прибылен, и динамика этой прибыли хорошая. Только за первое полугодие по МСФО банк увеличил чистый процентный доход на 36 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А прибыль до налогообложения и отчислений на формирование резервов под обесценение увеличилась на 62 % по сравнению с первым полугодием 2008 года и составила 10,5 млрд руб. Поэтому мы уверены, что пройдем кризис с минимальными потерями, сохраним лидерские позиции в стратегически важных для нас областях и укрепим клиентскую базу. Кстати, сейчас Вологодский филиал обслуживает 970 клиентов — юридических лиц и более 7,5 тысячи клиентов — частных лиц.

— И еще один «плюс» из отчетности банка — у вас заметно выросли депозиты временно свободных бюджетных средств субъектов РФ и средств государственных корпораций. За девять месяцев — порядка 39 миллиардов рублей…

— Причем мы эти деньги берем не за счет каких­то административных возможностей, а за счет своих конкурентных рыночных преимуществ. Банк ведет целенаправленную работу с региональными органами власти, для чего в прошлом году было создано специализированное подразделение — департамент государственных финансов. Только в 3­м квартале этого года банк финансировал бюджетные проекты в 35 субъектах РФ и муниципальных образованиях.

В ноябре уходящего года мы приняли участие в открытом аукционе на право заключить государственный контракт на оказание финансовых услуг по открытию кредитной линии в целях финансирования дефицита бюджета Вологодской области и планируем в декабре предоставить средства в сумме более 300 млн рублей.

Можем сделать вывод, что сотрудничество органов власти с частными кредитными организациями стало более эффективным, что помогает в условиях кризиса обеспечивать стабильность бюджетного процесса в регионах.

— Сергей Юрьевич, вы упомянули о конкурентных преимуществах Промсвязьбанка. А есть ли их зримое воплощение, например, в продуктах, которые появились в вашей линейке в этом году?

— Например, «Доходная карта», которую мы стали широко предлагать во всех регионах присутствия банка именно в 2009­м. Это предложение для «продвинутых» клиентов, которые видят преимущества банковской карты международной платежной системы, с которыми совмещены преимущества классического депозита. Или поэтапная модернизация опций в нашей системе интернет­банкинга PSB­retail, у которой уже более 170 тыс. пользователей. В этой системе для более 280 организаций существуют шаблоны, благодаря которым можно оплачивать услуги компаний без комиссии, не вводя банковские реквизиты получателя. Сегодня наи­более популярны такие операции, как пополнение вклада, оплата мобильного телефона, доступа в Интернет, внесение абонентской платы за пользование платным телевидением, стационарным телефоном, услуги ЖКХ, газо­ и энергоснабжающих компаний. Причем с начала этого года в системе появились более 140 новых компаний, чьи услуги удобно оплачивать по готовому шаблону. А недавно была внедрена опция, когда клиент может дать системе поручение на регулярное осуществление платежей в автоматическом режиме.

А еще в нашем филиале все желающие могут арендовать индивидуальный банковский сейф, чтобы сохранить ценные бумаги, документы, ювелирные изделия или произведения искусства.

— В этом году Промсвязьбанк провел целую серию просветительских мероприятий, повышая финансовую грамотность россиян — например, «Дни малого бизнеса». Зачем это банку?

— Во­первых, сотрудничество с малым и средним бизнесом — одно из важных для банка направлений. Во­вторых, мы понимаем, что без поддержки этого сегмента экономики выйти из кризиса будет невозможно. А в­третьих (к сожалению), даже руководители соб­ственного бизнеса находятся под влиянием ошибочных мнений и стереотипов. Среди предпринимателей до сих пор существуют опасения, что все, что связано с государ­ством и банками, — это долго, с большим количеством бумаг, различных инстанций и возможными «дополнительными расходами». И немногие пользуются нашим парт­нерством с региональными Фондами по поддержке предпринимательства, хотя преимущества для заемщиков очевидны. Они получают желаемый объем банков­ского финансирования и под­держку в виде поручительства со стороны Фонда, нет необходимости страхования залогового имущества, а скорость рассмотрения кредитов может увеличиваться в разы (без регистрации недвижимости). Да, кстати, 30 декабря завершается прием заявок на конкурс для молодых предпринимателей «Деньги молодым», который мы второй год подряд проводим совместно с «ОПОРОЙ России». Ждем претендентов на гранты и льготные кредиты, у которых есть интересные бизнес­идеи!

— В преддверии Нового года Промсвязьбанк всегда вводил в свою розничную линейку какую­нибудь сезонную новинку. Традицию продолжаете?

— Конечно. Весь декабрь и весь январь у нас проходит акция «Новогодние бонусы! Вклады дарят тепло!». Мы скорректировали в пользу клиентов условия по депозиту «Моя выгода», который и так нашей линейке является самым доходным. По вкладам, которые будут открыты в рамках акции, клиенты получат дополнительные проценты. Есть и оригинальные новогодние подарки для вкладчиков, которые решат положить на депозит 50 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в валюте не менее чем на полгода.

— Завершая интервью, хотелось бы узнать о ваших планах в юбилейном для банка 2010 году.

— Это будет год качественных решений и технологических новинок, которые помогут повысить скорость обслуживания, уменьшить количество бумаг, которые нужно заполнять. Мы намерены сделать все, чтобы наши клиенты и партнеры знали: банк живет не сам по себе, а пытается понять, что нужно его клиентам и партнерам. И предложить именно это!

Промсвязьбанк основан в 1995 году. По состоянию на 1 октября 2009 года (данные РСБУ) активы банка составляли 390,9 млрд руб., собственный капитал — 40,2 млрд руб., портфель кредитов юридическим лицам — 246 млрд руб., физическим лицам — 45,3 млрд руб., вклады физлиц составили 71 млрд руб. Региональная сеть продаж Промсвязьбанка — 8­я по мощности в стране (рейтинг РБК на 1 июля 2009 года). В России работают 235 офисов, включая 48 филиалов Промсвязьбанка, действуют филиал и дополнительный офис на Кипре, представительства в Индии, Китае и на Украине. Промсвязьбанк участ­вует в капитале ОАО АКБ «Волгопромбанк» (10,4755 %), ОАО ГБ «Нижний Новгород» (100 %), ОАО «Ярсоцбанк» (51,9253 %). Число сотрудников на 1 октября 2009 года — 9700 человек.

Геннадий Смирнов
№229(22639)
09.12.2009