21 июля 2023 года. 19:00

Займ без банка на длительный срок - как занять в МФО деньги на долго и не переплатить


Человеку может потребоваться займ на длительный срок в микрофинансовых организациях по различным причинам. Это и оплата неожиданных медицинских расходов и образование (займ на длительный срок может помочь финансировать обучение и повысить квалификацию). А также ремонт жилья, крупные покупки, консолидация долгов (если в других местах он занимал дороже), личные цели и события - для осуществления своих личных планов, таких как свадьба, путешествие или покупка подарков на особые даты.

Обычно в МФО (микрофинансовых организациях) займы берут на короткие сроки. Но иногда требуется сразу займ на год. И поэтому ошибиться в выборе организации предоставившей займ может быть очень дорого. Переплата даже в 0,1% годовых на таком длительном сроке - это ощутимые деньги. К счастью, есть IT-сервисы, позволяющие объединить в себе всю информацию от кредитных организаций и предоставить возможность сравнить и отправить запросы сразу во многие из них.

На длительных сроках кредитования обычно выигрывают банки. Однако выбор банка как источника денег не всегда возможен. Займ в микрофинансовой организации (МФО) на длительный срок может быть предпочтительнее банковского кредита в некоторых конкретных ситуациях. Вот несколько случаев, когда займ в МФО может быть более подходящим выбором:

1. Отсутствие кредитной истории: Люди с ограниченной кредитной историей или без кредитной истории могут столкнуться с трудностями при получении кредита от банков. Микрофинансовые организации часто менее строги в отношении кредитных проверок и могут быть более готовы предоставить займ таким заемщикам.

2. Быстрое одобрение и выдача займа: Микрофинансовые организации обычно предлагают более простую процедуру оформления займа, а также быстрое одобрение и выдачу средств. В случае, если заемщику требуются средства очень оперативно, МФО может быть предпочтительнее, чем банк, где процесс может занять больше времени.

3. Мелкие суммы: Если человеку требуется заем на небольшую сумму, то в некоторых случаях банки могут предложить условия, которые не столь выгодны, чем в МФО. Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении небольших займов, и их условия могут быть более гибкими.

4. Гибкие условия займа: МФО часто предлагают более гибкие условия займа, такие как возможность досрочного погашения без штрафов или более мягкие требования к залогу. Это может быть важным фактором для тех, кто нуждается в гибкости при погашении займа.

5. Отсутствие необходимости предоставления множества документов: Для получения займа в МФО обычно требуется меньше документов, чем для банковского кредита. Это может быть удобно для тех, кто не желает предоставлять большое количество документов или не имеет возможности их собрать.

Однако важно понимать, что займы в МФО обычно сопровождаются более высокими процентными ставками и могут быть дороже в долгосрочной перспективе, чем банковские кредиты. Поэтому перед принятием решения о займе в МФО на длительный срок, необходимо внимательно изучить условия, процентные ставки и возможные скрытые платежи, чтобы убедиться в том, что займ является финансово ответственным и выгодным для заемщика.

При сравнении условий займов в микрофинансовых организациях (МФО) важно учитывать несколько ключевых параметров. Эти параметры помогут вам определить, какой займ более выгоден и подходит лучше для ваших потребностей. Вот некоторые из основных параметров, которые следует учесть:


  1. Процентная ставка (годовая процентная ставка, ГПС) - это процент, который вы должны будете выплатить сверх суммы займа за каждый год пользования деньгами. Сравните ГПС различных МФО, чтобы выяснить, у кого проценты наиболее выгодные.

  2. Ежемесячный платеж - уточните, какую сумму вы будете выплачивать каждый месяц. Это важно для планирования ваших ежемесячных финансовых обязательств.

  3. Срок займа - определите, на какой срок вы планируете взять займ. Сравните сроки займов у разных МФО.

  4. Наличие скрытых платежей и комиссий - узнайте о всех возможных дополнительных платежах, которые могут быть связаны с займом, например, комиссии за обработку заявки, страховки и прочее.

  5. Гибкость условий - изучите, насколько гибкие условия займа предлагают МФО. Например, возможность досрочного погашения без штрафов или переноса срока погашения.

  6. Требования к заемщику - проверьте, какие требования предъявляют МФО к заемщикам. Отсутствие кредитной истории или низкий кредитный рейтинг не всегда являются препятствием для получения займа в МФО.

  7. Репутация и отзывы - изучите репутацию каждой МФО и посмотрите отзывы клиентов, чтобы понять, насколько надежны и ответственны эти организации.

  8. Сравните сумму займа - узнайте максимальную и минимальную сумму, которую можно получить в каждой МФО. Подберите ту, которая соответствует вашим финансовым потребностям.

Сравнение займов в МФО может быть сложным процессом, поэтому рекомендуется использовать онлайн-инструменты или сайты, которые предоставляют возможность сравнивать различные МФО и их условия. Не забывайте также обращаться за консультацией к специалистам или сотрудникам МФО, чтобы получить более подробную информацию и разъяснения по условиям займа.





Ваш комментарий