14 мая 2023 года. 16:11

Какой кредит выгоднее — аннуитетный или дифференцированный

Решили взять заем в банке? А вы знаете, чем аннуитетный платеж отличается от дифференцированного? Если нет, то нужно скорее это исправлять. Ведь именно от выбранного способа платежа зависит, какую сумму вы будете отдавать каждый месяц.

Планируете оформить ипотеку или взять кредит наличными — в любом случае заем будет состоять из суммы основного долга и начисленных процентов. Обязательный платеж и общий размер переплаты зависят не только от ставки, но и от выбранного способа выплаты долга.

Какой платеж выбрать — дифференцированный или аннуитетный? Чтобы ответить на этот вопрос, для начала нужно разобраться в теории.

Аннуитетный платеж — что это

Это наиболее распространенный и понятный вариант погашения кредита. При аннуитетной схеме вся сумма задолженности делится на равные платежи. Они остаются такими же в течение всего срока действия кредитного договора. То есть заемщик каждый месяц отдает банку одинаковую сумму.

Прежде чем подавать заявку на кредит, лучше заранее рассчитать обязательный платеж и переплату. Это легко сделать самостоятельно. Нужно зайти на официальный сайт банка и воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, который за считанные секунды проведет расчеты.

Что еще нужно знать про этот вариант выплаты долга? Аннуитетная схема выгодна для банков, потому что первые выплаты уходят на погашение процентов, а остальная часть денежных средств — на тело займа.

Для заемщика аннуитетный кредит выгоден тем, что он точно знает, какую сумму будет вносить каждый месяц. Это позволяет планировать бюджет и контролировать график выплат. Также в мобильном приложении банка можно настроить автоплатеж, чтобы не забывать вовремя погашать долг. Ведь каждый день просрочки чреват начислением штрафных процентов.

Дифференцированный платеж — что это

Дифференцированный платеж встречается реже, в отличие от аннуитетного. Его суть в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше с каждым месяцем. В начале заемщик платит больше, а к концу действия договора размер платежа значительно сокращается.

При дифференцированной схеме первые выплаты уходят на погашение основного долга. Тело займа сокращается с каждым платежом, соответственно снижаются и проценты.

В результате, в отличие от аннуитетного платежа, итоговая переплата по кредиту получается незначительной. Это выгодно для заемщика.

Что выбрать

Дифференцированная схема подойдет тем, у кого есть накопления и большая сумма на руках. Это позволит в первое время погасить основную часть долга. Кроме того, переплата при дифференцированном графике будет значительно ниже, и соответственно финансовая нагрузка будет уменьшаться с каждым месяцем.

Аннуитетная схема более понятная. Обязательный платеж не меняется, и заемщик точно будет знать, сколько он заплатит через два месяца или через полтора года. Так намного легче распределять семейный бюджет. Такой график подойдет клиентам со стабильным доходом.

Хорошо, что большинство банков позволяют клиентам выбирать способ погашения долга. Поэтому перед оформлением кредита оцените свой доход и взвесьте все «за» и «против».