Банку "Северный Кредит" понизили рейтинг

Одно из российских рейтинговых агентств, ведущих рейтинги банкам, агентство "Эксперт РА", существенно понизило рейтинг вологодскому банку "Северный Кредит" и изменило прогноз его изменения со стабильного на негативный. Как сообщает агентство, снижение рейтинговой оценки с уровня B+ (прогноз стабильный) на B- (прогноз негативный) продиктовано несколькими негативными факторами, обнаруженными в отчетности банка.

Так прежде всего, агенство указывает на не слишком консервативный подход начисления резервов по выданным ссудам. Как отмечается в отчете, некоторые из ссуд, выданные банком, не имели достаточного резервирования, исходя из их качества, хотя все начисления выполнены строго в соответствии с правилами. Указывается, что разница между фактическими резервами на возможные потери и их расчетной величиной на последнюю отчетную дату составила величину в 60%. Это обстоятельство свидетельствует о том, что банку, возможно, потребуется затратить значительные средства для того, чтобы обеспечить безопасность своих вложений.

Кроме того, сообщается в отчете, качество выданных ссуд банком не является слишком высоким, а значит велик риск их просрочек и невозврата. Все эти процессы происходят на фоне убыточности банка, который за прошлый год показал убыток в 10% по параметру ROE (возврат инвестиций без учета доходов от безвозмездно полученного имущества и событий после отчетной даты). Убыточность банка за 2016 год на фоне необходимости доплачивать резервы может привести к потребности в дополнительных вложениях в капитал со стороны его владельцев.

Однако агентство отметило и позитивные процессы, происходящие в банке. Так, в кредитном портфеле организации довольно высокая доля высоколиквидных активов, составляющая величину около 18%. Показатель мгновенной ликвидности Н2 на отчетную дату составляет 64,2% при норме в 15%, что говорит о способности Северного Кредита оперативно реагировать в течение одного дня на возможные всплески активности со стороны его кредиторов и вовремя и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам, отраженным на счетах "до востребования". Не менее хорошая ситуация и по счетам "до востребования" на горизонте в 30 дней (показатель Н3=97,8% при нормативе в 50%). Следует отметить, что доля средств на счетах "до востребования" и депозитов физических и юридических лиц со сроком закрытия "ближайшие 30 дней" может быть невысокой по сравнению со средствами на срочных депозитах. В настоящее время банку меньше всего нужна нервозность вкладчиков с "длинными" депозитами и их преждевременное закрытие.

Положительно отмечен и уровень обеспеченности ссудного потрфеля "Северного Кредита". Несмотря на уже упоминавшееся его относительно невысокое качество, он обеспечен ценными бумагами, залогами и гарантиями на достаточно внушительную величину. Еще одним весьма позитивным моментом является отсутствие концентрации кредитов у нескольких крупных кредиторов, что не ставит банк в зависимость от их возможности платить.

Остается надеяться, что все негативные моменты, указанные в отчете рейтингового агентства, будут преодолены в 2017 году руководством банка, а у вкладчиков и кредиторов финансового учреждения будет достаточно мужества, чтобы пережить эти не простые для кредитного учреждения времена.

Агенство "Эксперт РА" не входит в перечень крупнейших мировых рейтинговых агентств и является закрытым акционерным обществом, коммерческой организацией, специализирующейся на присвоении рейтингов. В то же время агентство является крупнейшим в России и включено Банком России в состав кредитных рейтинговых агентств, деятельность которых направлена на установление и оценку рисков для участников финансовых рынков.