|
|
|
Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 14:17 |
Кредит «пожизненный»
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) хочет кредитовать пожилых людей под залог имеющегося у них жилья. После их смерти долг погасят наследники или квартира отойдет кредитору
Наталия Биянова
Ведомости
Так называемая «обратная ипотека» позволяет людям в старости получать дополнительные доходы за счет своего жилья, объясняет гендиректор АИЖК Александр Семеняка (интервью с ним см. на стр. 06). Такой кредит перечисляется не весь сразу, а определенными порциями каждый месяц, как дополнительная пенсия, рассказывает он: «Долг растет, на него начисляются проценты, а погашается это все один раз — после смерти. Таким образом, человек как бы “проживает” свою квартиру».
Когда заемщик умрет, заложенное жилье продается, кредит гасится, а оставшаяся сумма достается наследникам. При желании они могут погасить кредит сами и сохранить квартиру.
Фактически это замена известной в России пожизненной ренты, когда пожилой человек наследует или продает свое жилье посторонним людям, а те обязуются пожизненно содержать его, говорит гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, «дочка» АИЖК) Андрей Языков.
Пилотный проект стартует осенью и будет реализовываться на базе АРИЖК. По его результатам правительство должно решить, стоит ли «обратную ипотеку» «тиражировать на всю страну», говорит Семеняка. В пресс-службе правительства вчера не смогли это прокомментировать.
Помощник президента Аркадий Дворкович, возглавляющий наблюдательный совет агентства, знает об этой инициативе менеджмента: «Чтобы запускать такой продукт в России, надо проанализировать все риски, чем мы в ближайшее время и займемся в рамках набсовета АИЖК».
АИЖК уже изучает зарубежный опыт. Языков в январе ездил в США изучать программу HECM (Home Equity Conversion Mortgage) — она признана самой удачной среди подобных продуктов. «Власти США уделяют большое внимание развитию этого продукта, — рассказывает он. — Увеличение доходов пенсионеров позволяет сохранить им привычный уровень потребления после выхода на пенсию, что влияет на экономический оборот». В США программой уже воспользовалось около 700 000 семей. Средний возраст заемщика — 72,9 года, а сумма кредита — $184 000.
«Программа развивается силами рыночных кредиторов, однако государство контролирует ценообразование (средняя ставка — 5,7% годовых) и поддерживает этот рынок через механизмы страхования государственного агентства FHA и госгарантий (агентство Ginnie Mae)», — поясняет Языков. Речь идет о необычной страховке — гарантии выкупа кредита у банка, если долг достиг 98% от стоимости недвижимости. Тогда FHA выкупает кредит, а заемщик живет под контролем Ginnie Mae до смерти. «Такой механизм позволяет снять все страхи людей, что кредитор выгонит пенсионера на улицу и продаст его жилье», — поясняет Языков.
На Западе «обратная ипотека» работает давно и достаточно успешно и дает пожилым людям возможность достойно прожить старость, соглашается вице-президент «Дельтакредита» Лора Файнзилберг. «Для России подобная модель была бы интересна, но доверие к ней со стороны людей пока низкое, — полагает она. — Человеку психологически будет очень сложно передать кому-то права на наследование квартиры, учитывая многочисленные преступления так называемых черных риэлторов». Поэтому пока стоит осуществить этот проект в тестовом режиме, а «если он окажется положительным, то можно начинать его более широкое внедрение», резюмирует она.
Языков убежден, что запуск «обратной ипотеки» вытеснит черных риэлторов и мошеннические схемы пожизненной ренты: «В отличие от договоров пожизненной ренты, исполнение которых практически не контролируется государством, чем пользуются мошенники и черные риэлторы, “обратная ипотека” — это цивилизованная, зарегулированная процедура, в которой государство может осуществлять контроль».
По данным Росстата, в стране сейчас 30,7 млн пенсионеров. Средний размер пенсии составляет 8498 руб.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/262336/kredit_pozhiznennyj |
| |
| |
| | |
Лесси
Сообщений: 54593 |
 | |
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 14:28 |
| у бабушек то, как правило, жилье как раз есть... |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 15:03 |
Автор: Лесси
у бабушек то, как правило, жилье как раз есть... |
|
Там и написано - будут кредитовать под уже имеющееся жилье. После смерти наследники, если заходят, отдадут долги и квартиру заберут себе. |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 15:46 |
Гражданский кодекс РФ
Статья 601. Договор пожизненного содержания с иждивением
1. По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты - гражданин передает принадлежащие ему жилой дом, квартиру, земельный участок или иную недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).
Действует с 1 марта 1996 года
|
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 16:36 |
Автор: PARADOX
Гражданский кодекс РФ
Статья 601. Договор пожизненного содержания с иждивением
1. По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты - гражданин передает принадлежащие ему жилой дом, квартиру, земельный участок или иную недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).
Действует с 1 марта 1996 года
|
|
Это и будет пожизненная рента, только от госконторы.
Соответственно, и количество пенсионеров, желающих ей воспользоваться станет гораздо больше чем сейчас. |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 16:45 |
Автор: ДенисВ
Это и будет пожизненная рента, только от госконторы.
Соответственно, и количество пенсионеров, желающих ей воспользоваться станет гораздо больше чем сейчас. |
|
Тут другое. Если выплаты при пожизненном содержании ограничены жизнью получателя (ему обязаны платить до смерти вне зависимости от общей суммы платежей), то в данном случае, они ограничены размером кредита. То есть, если пенсионер проживет достаточно долго, он рискует выбрать всю сумму кредита до своей смерти и потом уже не получать ничего.
Это с одной стороны
С другой стороны, если пенсионер умирает рано, то в случае с пожизненным содержанием наследники не получают ничего, так как пенсионер передал квартиру в собственность инвестора с момента заключения договора. А вот в случае с кредитом, если кредит не выбран полностью, наследники обязаны будут, чтобы выкупить жилье, оплатить только фактически полученные деньги и проценты на них. |
| |
Вася Куролесов
Сообщений: 1439 |
 | |
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 16:47 |
Автор: PARADOX
Гражданский кодекс РФ
Статья 601. Договор пожизненного содержания с иждивением
...
|
|
ну таки да. И по такому договору недобросовестный плательщик ренты различными способами старался максимально сократить жизнь получателя ренты.
"Пожизненный кредит" это страховка от таких ужасных случаев? Или теперь роль мошенников будет выполнять служба безопасности банка-кредитора или какое нибудь коллекторское агенство? |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 19 июн 11 16:56 |
Автор: Вася Куролесов
ну таки да. И по такому договору недобросовестный плательщик ренты различными способами старался максимально сократить жизнь получателя ренты.
"Пожизненный кредит" это страховка от таких ужасных случаев? Или теперь роль мошенников будет выполнять служба безопасности банка-кредитора или какое нибудь коллекторское агенство? |
|
закон не может быть страховкой от мошенников  |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 21 июн 11 15:36 |
| А вменяемость бабульки при выдаче такого кредита как-нибудь проверяют? Иначе потом возможны разные варианты. |
| |
Штольц
Сообщений: 13016 |
 | |
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 21 июн 11 15:40 |
| Какие варианты? Заявить, что бабушка была "не в себе", когда подписывала? Ха-ха. Не пройдет. |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 22 июн 11 12:12 |
Автор: Штольц
Какие варианты? Заявить, что бабушка была "не в себе", когда подписывала? Ха-ха. Не пройдет. |
|
Нет, не в этом смысле. Вот например я знаю такую бабульку, которая на учете стоит в психо-неврологическом, причем так давно, что все уже забыли. Вот я и спрашиваю. Те организации, которые занимаются выдачей таких кредитов проверяют эти моменты или нет? Просто любопытно. |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 22 июн 11 12:25 |
Автор: Quietness
Нет, не в этом смысле. Вот например я знаю такую бабульку, которая на учете стоит в психо-неврологическом, причем так давно, что все уже забыли. Вот я и спрашиваю. Те организации, которые занимаются выдачей таких кредитов проверяют эти моменты или нет? Просто любопытно. |
|
А у них есть в условиях предоставления кредитов требования предоставлять подобные справки? |
| |
|
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 22 июн 11 12:39 |
Автор: гость
А у них есть в условиях предоставления кредитов требования предоставлять подобные справки? |
|
Точно,точно, их еще не дают. Это все в планах АИЖК. Да уж, тут много всяких тонкостей, им надо будет очень четко продумать условия заключения договора. |
| |
Штольц
Сообщений: 13016 |
| |
На: Ипотека для пожилых - бабушки тратят, наследники платят
Добавлено: 22 июн 11 13:14 |
Банки проверяют все что можно. И чуть-чуть того, что нельзя. Если что-то проверить нельзя совсем, то банки называют это "риск".
Банки хитрые. Если обычный человек берет кредит и становится сильно зависимым от банка, то банки никогда не дадут кредит или не возьмут в долг много у одного заемщика или кредитора. Для них мы все мелкие. И поэтому риск с одной бабушкой уложится в процентную ставку.
Все это, конечно, теоретически, так как банки раньше и сейчас очень любят кредитовать "родственные" или "дружественные" организации. И от этого сильно рискуют. Это как раз и есть болезнь банков. А за банки насчет бабушек и их недееспособности переживать не надо - c'est la vie, как говорят французы. |
| |
| Стр.1 (1) Показывать по
постов на странице |
|
|
|
